شرکت‌های لیزینگ، بیمه و سبدگردانی هرکدام ابزارها و مدل‌های خاص خود را برای انجام فعالیت‌های مالی و اقتصادی دارند. با این حال، در دنیای مالی امروز، همکاری و تعامل این شرکت‌ها می‌تواند موجب ایجاد محصولات و خدمات نوآورانه و همچنین کارایی بیشتر در ارائه خدمات به مشتریان شود.

مونا حاجی علی اصغر
کارشناس بازار سرمایه
۱. مقدمه

شرکت‌های لیزینگ، بیمه و سبدگردانی هرکدام ابزارها و مدل‌های خاص خود را برای انجام فعالیت‌های مالی و اقتصادی دارند. با این حال، در دنیای مالی امروز، همکاری و تعامل این شرکت‌ها می‌تواند موجب ایجاد محصولات و خدمات نوآورانه و همچنین کارایی بیشتر در ارائه خدمات به مشتریان شود. در این مطلب، به بررسی مدل‌ها و ابزارهای قابل تعریف میان این سه گروه از شرکت‌ها پرداخته خواهد شد و نحوه همکاری آنها برای بهبود و توسعه بازار مالی مورد بررسی قرار خواهد گرفت.

۲. مدل‌ها و ابزارهای قابل تعریف بین شرکت‌های لیزینگ و شرکت‌های بیمه

شرکت‌های لیزینگ و بیمه در بسیاری از حوزه‌ها می‌توانند همکاری‌های موثری داشته باشند. در این بخش به بررسی ابزارهای مشترک و مدل‌های همکاری می‌پردازیم:

لیزینگ با بیمه برای ریسک‌های مالی: در بسیاری از قراردادهای لیزینگ، یکی از چالش‌های اصلی تامین ریسک‌های مالی است. همکاری شرکت‌های بیمه با شرکت‌های لیزینگ در قالب فروش بیمه‌نامه‌های خاص برای پوشش ریسک‌های ناشی از عدم پرداخت اقساط، تصادفات یا آسیب به اموال مورد لیزینگ، می‌تواند مدل خوبی برای هر دو صنعت باشد. بیمه‌ای که در قالب بیمه اقساط لیزینگ یا بیمه اتومبیل‌های لیزینگی ارائه می‌شود، می‌تواند ریسک‌های ناشی از پرداخت‌های ناتمام یا خسارات به اموال را کاهش دهد.

ایجاد بسته‌های ترکیبی لیزینگ و بیمه: یکی دیگر از مدل‌های همکاری، ارائه بسته‌های ترکیبی است که به مشتریان این امکان را می‌دهد که به‌طور همزمان خدمات لیزینگ و بیمه را دریافت کنند. برای مثال، یک شرکت لیزینگ می‌تواند به مشتریان خود پیشنهاد دهد که علاوه بر قرارداد لیزینگ، بیمه‌نامه‌های مناسب را از یک شرکت بیمه مرتبط خریداری کنند. این مدل باعث تسهیل فرآیند خرید برای مشتریان و کاهش هزینه‌ها می‌شود.

طرح‌های بیمه اعتباری: شرکت‌های بیمه می‌توانند با ارائه طرح‌های بیمه اعتباری برای قراردادهای لیزینگ، ریسک عدم بازپرداخت اقساط لیزینگ را کاهش دهند. این بیمه‌نامه‌ها می‌توانند در صورت عدم توانایی مشتری در پرداخت اقساط، خسارت‌ها را جبران کنند و به شرکت لیزینگ این امکان را بدهند که با اعتماد بیشتری به مشتریان خود خدمات ارائه دهند.


۳. مدل‌ها و ابزارهای قابل تعریف بین شرکت‌های لیزینگ و شرکت‌های سبدگردانی

در صورتی که شرکت‌های لیزینگ با شرکت‌های سبدگردانی همکاری کنند، می‌توانند از مدل‌های مختلفی برای ارائه خدمات به مشتریان بهره ببرند. این همکاری‌ها می‌تواند باعث ارائه محصولات مالی جدید و جذب سرمایه بیشتر شود.

سرمایه‌گذاری در اموال لیزینگی: یکی از مدل‌های جذاب همکاری، سرمایه‌گذاری در اموال و دارایی‌های لیزینگی است. به این معنی که شرکت‌های سبدگردانی می‌توانند به سرمایه‌گذاران خود پیشنهاد دهند که در دارایی‌های لیزینگی که به شرکت‌های لیزینگ تعلق دارند، سرمایه‌گذاری کنند. این دارایی‌ها می‌تواند شامل ماشین‌آلات، خودروها یا تجهیزات باشد که به‌صورت بلندمدت در اختیار شرکت‌های لیزینگ قرار گرفته است. این مدل به سرمایه‌گذاران امکان می‌دهد که در دارایی‌هایی با ریسک پایین‌تر نسبت به بازار سهام سرمایه‌گذاری کنند.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری لیزینگ: شرکت‌های سبدگردانی می‌توانند صندوق‌های سرمایه‌گذاری خاصی را طراحی کنند که به‌طور خاص بر روی پروژه‌ها و دارایی‌های لیزینگی متمرکز باشند. این صندوق‌ها می‌توانند برای جذب سرمایه‌گذاران جدید طراحی شوند و به آنها این امکان را بدهند که در پروژه‌های لیزینگی سودآور سرمایه‌گذاری کنند.

بازاریابی مشترک خدمات لیزینگ و سبدگردانی: شرکت‌های لیزینگ و سبدگردانی می‌توانند با همکاری در زمینه بازاریابی و فروش خدمات خود، به مشتریان جدید خدمات مالی ترکیبی ارائه دهند. به‌طور مثال، یک شرکت سبدگردانی می‌تواند به مشتریان خود پیشنهاد دهد که بخشی از سرمایه خود را در پروژه‌های لیزینگی سرمایه‌گذاری کنند و به‌علاوه، مشاوره‌های مالی برای مدیریت سرمایه در قالب خدمات سبدگردانی دریافت کنند.


۴. مدل‌ها و ابزارهای قابل تعریف بین شرکت‌های بیمه و شرکت‌های سبدگردانی

شرکت‌های بیمه و سبدگردانی نیز می‌توانند به‌ویژه در زمینه‌های مدیریت ریسک و سرمایه‌گذاری همکاری‌های گسترده‌ای داشته باشند. در این بخش، برخی از مدل‌های همکاری ممکن را بررسی می‌کنیم:

طرح‌های بیمه سرمایه‌گذاری: شرکت‌های بیمه می‌توانند با طراحی طرح‌های بیمه‌ای که بخش‌هایی از سرمایه‌گذاری‌های مشتریان را پوشش می‌دهد، به شرکت‌های سبدگردانی کمک کنند. این طرح‌ها می‌تواند به‌صورت بیمه‌نامه‌های سرمایه‌گذاری باشند که بازدهی حاصل از سرمایه‌گذاری را تحت پوشش بیمه قرار می‌دهند. در این مدل، شرکت‌های بیمه به‌عنوان پشتیبان ریسک‌های سرمایه‌گذاری عمل کرده و به شرکت‌های سبدگردانی این امکان را می‌دهند که با اطمینان بیشتری به مشتریان خود خدمات ارائه دهند.

پوشش ریسک بازار برای سرمایه‌گذاران: بیمه می‌تواند در قالب پوشش‌های ریسک بازار به شرکت‌های سبدگردانی کمک کند. این پوشش‌ها می‌توانند شامل بیمه‌های مربوط به افت ارزش دارایی‌ها یا سرمایه‌گذاری‌ها در بازارهای مالی باشند. این همکاری می‌تواند باعث جلب اعتماد بیشتر سرمایه‌گذاران و جذب سرمایه جدید برای شرکت‌های سبدگردانی شود.

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری برای مشتریان سبدگردانی: شرکت‌های بیمه می‌توانند بسته‌های بیمه عمر و سرمایه‌گذاری طراحی کنند که به مشتریان سبدگردانی ارائه شود. این بسته‌ها می‌توانند به‌عنوان یک ابزار پس‌انداز بلندمدت برای سرمایه‌گذاران در نظر گرفته شوند. در این مدل، سرمایه‌گذاران از سود سرمایه‌گذاری‌های خود بهره‌مند می‌شوند و در عین حال از پوشش‌های بیمه‌ای برای حفظ ارزش سرمایه خود بهره‌مند خواهند بود.


۵. نتیجه‌گیری

همکاری و تعامل بین شرکت‌های لیزینگ، بیمه و سبدگردانی می‌تواند منجر به ایجاد مدل‌های مالی نوآورانه و جذب سرمایه‌گذاران جدید در بازارهای مالی شود. از طریق طراحی ابزارهای مشترک مانند بیمه‌های اعتباری، صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک و بسته‌های ترکیبی لیزینگ و بیمه، این شرکت‌ها می‌توانند به بهبود خدمات مالی و کاهش ریسک‌ها کمک کنند. همچنین، با همکاری در زمینه سرمایه‌گذاری در دارایی‌های لیزینگی، طراحی طرح‌های بیمه سرمایه‌گذاری و پوشش ریسک بازار، می‌توانند تجربه‌ای نوین و کارآمد برای مشتریان خود فراهم کنند. این نوع همکاری‌ها نه تنها به رشد بازارهای مالی کمک می‌کند، بلکه اعتماد سرمایه‌گذاران را نیز جلب می‌نماید.